La mayoría de los estadounidenses no están preparados para la jubilación, según una encuesta

Una nueva encuesta publicada por la Asociación Americana de Jubilados, o AARP, revela que a la mayoría de los estadounidenses les preocupa no tener suficiente dinero para vivir cómodamente durante la jubilación. En concreto, la encuesta revela que el 61% de los estadounidenses están preocupados por no tener suficiente dinero ahorrado para mantenerse cuando se jubilen

Mientras tanto, el 40% de los hombres y el 30% de las mujeres creen que van por buen camino. Sin embargo, la confianza está disminuyendo, especialmente entre los hombres, ya que el 42% de ellos describe su situación financiera como regular o mala, frente al 34% a principios de 2022.

Tal vez las estadísticas más sorprendentes de la encuesta son que el 20% de los estadounidenses de 50 años no tienen ningún ahorro para la jubilación, y el 26% de las personas que aún no están jubiladas no esperan jubilarse nunca.

La inflación pasa factura

El mayor culpable de que los estadounidenses no ahorren ni inviertan es la inflación.

"Todos los adultos de Estados Unidos merecen jubilarse con dignidad y seguridad financiera. Sin embargo, demasiadas personas carecen de acceso a opciones de ahorro para la jubilación y esto, unido a la subida de los precios, está dificultando cada vez más la elección del momento de la jubilación", afirma Indira Venkateswaran, vicepresidenta senior de investigación de AARP. "Los gastos cotidianos siguen siendo el principal obstáculo para ahorrar más para la jubilación, y algunos estadounidenses mayores afirman que no esperan jubilarse nunca".

En este sentido, al 70% de los estadounidenses les preocupa que los precios suban más deprisa que sus ingresos. Además, al 37% le preocupa cubrir gastos básicos como la alimentación y la vivienda, mientras que al 26% le preocupa cubrir los gastos de asistencia.

Además, muchos tienen problemas para pagar sus tarjetas de crédito, por no hablar de ahorrar para la jubilación. La encuesta reveló que el 30% de los mayores tiene un saldo de tarjeta de crédito de 10.000 dólares o más, mientras que el 12% tiene 20.000 dólares o más. Este último porcentaje es superior al 8% de hace aproximadamente un año.

Sin embargo, alrededor del 33% de los encuestados confía en que sus finanzas mejoren dentro de 12 meses, lo que podría estar relacionado con la esperanza de que la inflación tienda a la baja.

Unos 57 millones no tienen plan de jubilación en el trabajo

Otro obstáculo importante para los estadounidenses es la falta de acceso a instrumentos de ahorro para la jubilación como los planes 401(k). Según la AARP, los estadounidenses tienen 15 veces más probabilidades de ahorrar para la jubilación cuando disponen de un plan en el lugar de trabajo.

Sin embargo, aproximadamente 57 millones de personas no tienen acceso a un plan de jubilación en el trabajo, y la AARP está trabajando para hacer algo al respecto.

"Estados Unidos se enfrenta a una grave crisis de la jubilación. AARP tiene un largo historial de apoyo a la legislación para ampliar el acceso a los ahorros para la jubilación, pero el Congreso debe actuar con mayor rapidez para proporcionar el apoyo financiero que los estadounidenses mayores necesitan y merecen", dijo Nancy LeaMond, vicepresidenta ejecutiva y directora de promoción y compromiso de AARP.

Actualmente, hay varios proyectos de ley pendientes en el Congreso que abordarían esta cuestión. Uno de ellos es la Ley de Ahorro para la Jubilación de los Estadounidenses de 2023, que proporcionaría cuentas de ahorro para la jubilación a los trabajadores a tiempo completo y a tiempo parcial que no tengan planes de jubilación patrocinados por la empresa.

Otra es la Ley de Cuentas de Jubilación Automáticas de 2024. La propuesta exigiría a las empresas con más de 10 empleados que no patrocinen un plan de jubilación que inscriban automáticamente a sus empleados en cuentas individuales de jubilación (IRA) u otros planes de aportaciones automáticas como un 401(k). Las empresas más pequeñas podrían optar a una desgravación fiscal por las cuentas individuales de jubilación para compensar los costes.

Los programas de cuentas individuales de jubilación ya funcionan en ocho estados: California, Colorado, Connecticut, Illinois, Maine, Maryland, Oregón y Virginia. Además, Massachusetts ofrece un plan multiempresarial. Además, otros 10 estados se encuentran en distintas fases de implantación.

"Hemos trabajado con 19 estados para crear programas que faciliten a las personas cuyos empleadores no ofrecen un plan de jubilación la posibilidad de ahorrar para su futuro, pero alrededor de dos tercios de los estados aún no han actuado, y estamos a la espera de la actuación del gobierno federal", declaró LeaMond.