Las criptomonedas como herramienta de inclusión financiera y pagos en América Latina

América Latina es una región con una baja penetración de los servicios financieros tradicionales, pero con una población joven que está cada vez más conectada a través de internet. Esto abre una gran oportunidad para que estos países aprovechen las criptomonedas para impulsar una mayor inclusión financiera.

Comprar criptomonedas es una acción cada vez más frecuente en las generaciones más jóvenes a nivel internacional.

Las criptomonedas son activos digitales que utilizan la tecnología de cadena de bloques (blockchain) para garantizar su seguridad, transparencia y descentralización. Las criptomonedas se pueden intercambiar por otras monedas, bienes o servicios, y también se pueden utilizar para financiar proyectos e iniciativas a través de las ofertas iniciales de monedas (ICO, por sus siglas en inglés).

Según el Índice de Nuevos Pagos 2022 de Mastercardl, el 51% de los consumidores de la región ya han realizado una transacción con criptoactivos y más de un tercio dice haber hecho un pago por una compra cotidiana con stablecoins, que son criptomonedas vinculadas a una moneda fiduciaria o a otro activo para reducir su volatilidad.

Uno de los principales factores que impulsan el interés por las criptomonedas en América Latina son las remesas, que son una fuente importante de ingresos para muchas familias y economías de la región.

Los migrantes que envían dinero a sus países de origen pueden ahorrar costes y tiempo al usar criptomonedas en lugar de los servicios tradicionales. Por ejemplo, en El Salvador, el primer país en adoptar el Bitcoin como moneda de curso legal, los salvadoreños que viven fuera del país contribuyen con el 24% del PIB nacional y las transferencias usando Bitcoin u otras criptomonedas no nacionales son mucho más baratas que los servicios tradicionales.

Otro factor que motiva el uso de las criptomonedas en América Latina es la protección frente a la devaluación de las monedas locales y la inflación.

En países como Venezuela, Argentina o Brasil, donde la situación económica y política es inestable, las criptomonedas ofrecen una alternativa para preservar el valor de los ahorros y facilitar el comercio. Según el informe de Chainalysis, Venezuela se ubicó en el séptimo lugar en velocidad de adopción de criptomonedas en 2021, con una de las tasas más altas de uso entre pares de criptomonedas.

Sin embargo, las criptomonedas también plantean desafíos y riesgos para la región, como la falta de regulación, la seguridad cibernética, la evasión fiscal, el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y la estabilidad financiera. 

Por ello, es necesario que los países de América Latina adopten un enfoque coordinado y cooperativo para regular las criptomonedas, teniendo en cuenta las normas y estándares internacionales, así como las particularidades y necesidades de cada país. Asimismo, es conveniente que los países de la región exploren la posibilidad de emitir sus propias monedas digitales de banco central (CBDC, por sus siglas en inglés), que podrían ofrecer los beneficios de las criptomonedas, pero con el respaldo y la supervisión de las autoridades monetarias.