Peirce, de la SEC, insta a pasar de la recopilación de datos KYC/AML a las pruebas de conocimiento cero

La comisionada de la Comisión de Bolsa y Valores de EE.UU. (SEC), Hester Peirce, ha instado a los reguladores a reconsiderar los requisitos tradicionales de recopilación de datos relacionados con el conocimiento del cliente (KYC), la lucha contra el blanqueo de capitales (AML) y la vigilancia financiera, argumentando que las herramientas criptográficas podrían ofrecer un enfoque que preserve mejor la privacidad.

Hester Peirce sugiere pasar a las pruebas de conocimiento cero para la recopilación de datos

Durante su intervención el miércoles en la Conferencia sobre Activos Digitales de SIFMA, celebrada en Nueva York, Peirce afirmó que los reguladores deberían explorar sistemas de identidad descentralizados, credenciales basadas en atributos y pruebas de conocimiento cero (zk). Señaló que estas podrían servir como alternativas a exigir a las instituciones financieras que recopilen y almacenen continuamente grandes cantidades de información confidencial de los clientes.

Peirce argumentó que el enfoque actual para combatir las finanzas ilícitas se ha mantenido prácticamente sin cambios durante décadas, a pesar de los importantes avances tecnológicos.

"Durante décadas, el enfoque para detectar las finanzas ilícitas y los usos del sistema financiero destinados a facilitar otras actividades ilícitas ha sido el mismo: recopilar cada vez más datos", afirmó Peirce en un comunicado.

En el marco de los sistemas actuales de KYC y AML, las instituciones financieras recopilan información como los nombres de los clientes, sus fechas de nacimiento, direcciones y números de identificación, al tiempo que supervisan las transacciones y presentan informes sobre actividades sospechosas o determinadas.

"El enfoque no está funcionando particularmente bien y la tecnología ha superado nuestro enfoque heredado, por lo que ha llegado el momento de cambiar", declaró.

La comisionada también expresó su preocupación por los riesgos para la privacidad y la seguridad que genera la acumulación de información personal y empresarial confidencial. Señaló que cada dato adicional conservado por entidades gubernamentales o privadas crea otra oportunidad para que dicha información sea gestionada de forma indebida o se vea comprometida.

Por otro lado, las pruebas de conocimiento cero ofrecen una alternativa más segura. Peirce describió la criptografía como una forma de verificar hechos específicos sin acceder a la información personal subyacente.

Mencionó credenciales basadas en atributos que podrían verificar si una persona cumple requisitos como la edad, la condición de inversor o el hecho de no figurar en listas de sanciones, sin revelar los datos en los que se basan esas credenciales.

Una prueba de conocimiento cero podría llevar este enfoque más lejos al permitir que una contraparte confirme que una persona cumple un requisito sin conocer su identidad ni otra información confidencial.

"Una prueba de conocimiento cero puede decirle a una contraparte ‘Sí, esta persona cumple su requisito’ sin que dicha contraparte conozca su nombre, sus ingresos o su dirección", dijo Peirce.

Argumentó que la tecnología ya existe para reducir la cantidad de información que proporcionan las personas y el número de entidades que necesitan acceder a ella. Según dijo, lo que sigue siendo necesario es un marco regulatorio que permita y fomente la adopción de estas herramientas.

Peirce pidió a las agencias federales y a las instituciones reguladas que abandonen los requisitos prescriptivos de recopilación de datos y adopten una verificación basada en atributos cuando sea tecnológicamente viable.

Las blockchains públicas podrían ayudar a la vigilancia financiera

La comisionada también destacó las redes públicas de blockchain como una herramienta potencial para mejorar la transparencia financiera. Dijo que los registros públicos son más transparentes y más difíciles de alterar que los registros tradicionales en papel, mientras que la investigación forense de blockchain puede permitir a las fuerzas del orden analizar los historiales de transacciones.

Sus comentarios se produjeron junto con un debate sobre la recientemente anunciada Exención de Innovación de la SEC, que proporciona un marco temporal para negociar valores tokenizados en redes cripto a través de creadores de mercado automatizados.

Peirce describió la exención como un puente hacia normas a más largo plazo para los intermediarios y las plataformas que facilitan los mercados de valores tokenizados.