Un informe del Tesoro dice que las criptomonedas ayudan al acceso hipotecario para los hogares de bajos ingresos

La Oficina de Investigación Financiera del Tesoro de Estados Unidos (EE.UU.) ha informado que los hogares de menores ingresos están utilizando cada vez más las ganancias de criptomonedas para hipotecas.

Los investigadores Samuel Hughes, Francisco Ilabaca, Jacob Lockwood y Kevin Zhao realizaron un estudio que revela un cambio significativo en los patrones de endeudamiento entre los hogares de bajos ingresos en áreas con alta exposición a criptomonedas.

La actividad hipotecaria en estas áreas ha aumentado significativamente. El porcentaje de hogares de bajos ingresos con hipotecas ha aumentado en un 250%. El saldo hipotecario promedio ha aumentado de aproximadamente 172.000$ en 2020 a 443.000$ en 2024, un aumento del 150%.

En el estudio, los códigos postales "de alta exposición a criptomonedas" se definen como aquellos donde más del 6% de los hogares reportan un evento fiscal relacionado con criptomonedas. Los datos indican que en muchas regiones, las originaciones de préstamos para automóviles y los saldos pendientes han aumentado significativamente.

La tendencia genera preocupaciones sobre la estabilidad financiera, ya que los ratios de deuda hipotecaria-ingreso de los hogares en estas áreas parecen exceder los niveles recomendados. Sin embargo, las tasas de morosidad en áreas expuestas a criptomonedas son bastante bajas, con poca o ninguna evidencia de estrés financiero a corto plazo.

Los expertos advierten que los altos niveles de apalancamiento crean riesgo en una recesión económica o durante un colapso del mercado de criptomonedas. El informe enfatizó la necesidad de monitorear las finanzas y el apalancamiento en los hogares de bajos ingresos con mucha exposición a criptomonedas.

Encuesta de pulso de asesores del tercer trimestre de 2024

La deuda de los hogares en EE.UU. está en un máximo histórico, reflejando el creciente interés en los activos digitales entre los asesores financieros y los clientes. La deuda total de los hogares en EE.UU. alcanzó un récord de 17.9 billones de dólares en el tercer trimestre de 2024, según informó el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Este aumento se debe principalmente a los mayores saldos en hipotecas, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles.

Una encuesta reciente del Consejo de Activos Digitales de Profesionales Financieros (DACFP) y Franklin Templeton Digital Assets muestra un cambio notable en las actitudes de los profesionales financieros hacia las criptomonedas. 

La Encuesta de Pulso de Asesores del tercer trimestre de 2024 recopiló respuestas de 619 profesionales financieros, de los cuales el 61% atiende a clientes con activos entre 500.000$ y 3.5 millones de dólares. La encuesta reveló tendencias positivas en la integración de criptomonedas en la gestión de patrimonios.